2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（一）-在线考试系统

1、【多选题】
期货交易所、非期货公司结算会员有下列()情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10～30万元的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。 [1分]

、允许客户在保证金不足的情况下交易

、违规从事与期货业务无关的活动

、变相从事期货自营业务

、交易软件不符合期货公司审慎经营的原则

、进行混码交易

答案：

2、【多选题】
下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?() [1分]

、接受监管

、协助调查

、配合现场监管

、配合非现场监管

、禁止贿赂和不当便利

答案：

3、【多选题】
分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是()。 [1分]

、流动比率

、资产收益率

、已获利息倍数

、产权比率

、速动比率

答案：

4、【多选题】
股票的特征有()。 [1分]

、收益性

、风险性

、稳定性

、流动性

、经营决策的参与性

答案：

5、【多选题】
对违反本职业操守的银行业从业人员，()。 [1分]

、如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒

、应被同行排斥

、所在机构应视情况给予相应的惩戒

、视情况向监管部门、司法机关报告

、情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会

答案：

6、【多选题】
商业银行开展个人理财业务的必备条件包括()。 [1分]

、机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

、制度建设，分别制订理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

、人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

、技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

、个人理财资金的使用和核算管理

答案：

7、【多选题】
下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有()。 [1分]

、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高

、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低

、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险

、通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小

、蓝筹股的风险较小

答案：

8、【多选题】
Cs理论中的营销组合包括()。 [1分]

、关系(Connectio

、顾客(Custome

、成本(Cos

、沟通(Communicatio

、便利(Convenienc

答案：

9、【多选题】
资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是()。 [1分]

、投资者有共同的风险厌恶系数

、投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的

、投资者对市场和证券的方差的估计是相同的

、投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的

、投资者将获得相同的回报率

答案：

10、【多选题】
假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?() [1分]

、 2年后积累7.5万元的购车费用

、 5年后积累11万元的购房首付款

、 10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)

、 20年后积累40万元的退休金

、 30年后积累80万元的退休金

答案：

11、【判断题】
债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。() [1分]

答案： 正确

12、【判断题】
理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。() [1分]

答案： 正确

13、【判断题】
实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。() [1分]

答案： 错误

14、【判断题】
理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。() [1分]

答案： 错误

15、【判断题】
银行业从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。() [1分]

答案： 错误

16、【判断题】
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。() [1分]

答案： 错误

17、【判断题】
商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。() [1分]

答案： 错误

18、【判断题】
投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。() [1分]

答案： 错误

19、【判断题】
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。() [1分]

答案： 正确

20、【判断题】
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。() [1分]

答案： 正确

21、【判断题】
证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。 [1分]

答案： 错误

22、【判断题】
在利率相同的情况下，人民币相对美元升值后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。() [1分]

答案： 正确

23、【判断题】
金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。() [1分]

答案： 错误

24、【判断题】
财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。() [1分]

答案： 正确

25、【判断题】
个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。() [1分]

答案： 正确