2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（一）-在线考试系统

1、【单选题】
按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是()。 [0.5分]

、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户

、客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

、为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记

、金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

答案：

2、【单选题】
面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?() [0.5分]

、 59.21元

、 54.69元

、 56.73元

、 55.83元

答案：

3、【单选题】
证券投资基金的收益来源不包括()。 [0.5分]

、证券买卖差价

、证券价格波动率上升

、红利收入

、存款利息收入

答案：

4、【单选题】
提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业()。 [0.5分]

、经营理念

、企业文化

、公司治理

、发展规划

答案：

5、【单选题】
最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。 [0.5分]

、到期收益率

、债券价格波动率

、信用评级

、资产负债率

答案：

6、【单选题】
银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。 [0.5分]

、诚实信用

、勤勉尽责

、专业胜任

、岗位职责

答案：

7、【单选题】
基金管理人应在基金份额发售的()日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。 [0.5分]

、 3

、 5

、 7

、 10

答案：

8、【单选题】
商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是()。 [0.5分]

、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

、其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起点金额

答案：

9、【单选题】
《信托法》调整的对象是()。 [0.5分]

、民事信托

、营业信托

、公益信托

、信托关系

答案：

10、【单选题】
06年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括()。 [0.5分]

、建立客户身份识别制度

、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测

、建立大额交易和可疑交易报告制度

、建立客户资料和交易记录保存制度

答案：

11、【多选题】
投资型保险产品包括()。 [1分]

、意外伤害保险

、分红保险

、定期寿险

、万能寿险

答案：

12、【多选题】
根据《民法通则》规定，代理包括()。 [1分]

、委托代

、自愿代理

、法定代理

、指定代理

答案：

13、【多选题】
债券市场()。 [1分]

、能够反映企业经营实力和财务状况

、是聚集资金的重要场所

、是债券流通和变现的理想场所

、是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：

14、【多选题】
中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有()。 [1分]

、持有有效身份证件

、拥有完全民事行为能力

、境内居民个人

、有一定金额的人民币存款

答案：

15、【多选题】
信托产品的风险包括()。 [1分]

、信托公司风险

、项目主体风险

、投资项目风险

、流动性风险

答案：

16、【多选题】
债券的要素包括()。 [1分]

、面值

、期限

、票面利率

、选择权条款

答案：

17、【多选题】
保险产品的功能包括()。 [1分]

、补偿损失

、分摊损失

、转移风险

、套期保值

答案：

18、【多选题】
对于投资者来说，大额可转让定期存单()。 [1分]

、有定期存款较高利息收入的特征

、有活期存款可以随时兑现的优点

、有定期存款可以提前支取的优点

、有定期存款金额不固定，可大可小的特征

答案：

19、【多选题】
理财产品(计划)的名称应()。 [1分]

、恰当反映产品属性

、避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

、避免针对特定目标客户群体的特点

、避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

答案：

20、【多选题】
债券的特征有()。 [1分]

、收益性

、安全性

、流动性

、偿还性

、参与性

答案：

21、【多选题】
关于现金流量表，下列描述正确的是()。 [1分]

、现金流量表是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况

、个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持

、在时间上现金流量表和利润表是相一致的

、经济主体在某一财务年度的净利润增加了10%，但是该主体也可能会马上破产

、个人的现金流量表与利润表没有太大的差异

答案：

22、【多选题】
境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由()部门共同制订。 [1分]

、期货监督管理机构

、商务主管部门

、国有资产监督管理机构

、证券业监督管理机构

、外汇管理部门

答案：

23、【多选题】
《职业操守准则》规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。 [1分]

、客户

、同事

、领导

、同业

、所在机构

答案：

24、【多选题】
下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()。 [1分]

、资产负债率

、存货周转率

、销售利润率

、资产周转率

、速动比率

答案：

25、【多选题】
从业人员配合监管者的工作，应做到()。 [1分]

、向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

、按监管者的要求报送非现场监管需要的数据

、与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管

、将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查

、建立重大事项保密制度

答案：

26、【多选题】
根据期货交易的基本规则，正确的是()。 [1分]

、未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情

、期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易

、客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易

、期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金

、当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

答案：

27、【多选题】
以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是()。 [1分]

、银行定期存款

、期货

、期权

、股票

、公司债券

答案：

28、【多选题】
关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是()。 [1分]

、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

答案：

29、【多选题】
下列属于衡量财务结构指标的有()。 [1分]

、资产负债率

、有形净值债务率

、流动比率

、理财成就率

、速动比率

答案：

30、【多选题】
在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是()。 [1分]

、增加储蓄

、减少债券配置

、增加股票配置

、增加基金配置

、减少外汇配置

答案：

31、【多选题】
理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。 [1分]

、信用贷款信托

、保证贷款信托

、抵押贷款信托

、卖方信托

、票据贴现

答案：

32、【多选题】
财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是()。 [1分]

、对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额

、通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况

、汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方

、利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况

、权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚

答案：

33、【多选题】
债券的风险来自于下列哪些因素?() [1分]

、股票价格指数的波动率上涨

、消费者物价指数的变动

、发行者的信用等级

、市场利率的波动性增强

、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

答案：

34、【多选题】
期货公司的下列()属于欺诈客户行为之一。 [1分]

、向客户作获利保证

、不与客户共担风险

、未将客户交易指令下达到期货交易所

、挪用客户保证金

、用不正当手段使客户发出交易指令

答案：

35、【多选题】
经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。 [1分]

、存货周转率

、销售利润率

、资产收益率

、应收账款周转率

、市盈率

答案：

36、【多选题】
期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 [1分]

、违反规定接纳会员

、违反规定收取手续费

、违反规定使用、分配收益

、不公布即时行情或发布价格预测消息

、任用不具备资格的期货从业人员

答案：

37、【多选题】
影响房地产价格的经济因素有()。 [1分]

、城市规划

、住房制度

、供求状况

、物价水平

、居民收入和消费水平

答案：

38、【多选题】
投资债券时投资者能直接看到的要素有()。 [1分]

、持有收益率

、到期收益率

、附息债券的票面利率

、债券的发行额

、债券的期限

答案：

39、【多选题】
以下哪些情况属于保证收益理财计划?() [1分]

、某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

、某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3个月、按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

、某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

、银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间

、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%

答案：

40、【多选题】
商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括()。 [1分]

、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

、销售理财计划或投资性产品的业务人员

、一般产品销售和服务的业务人员

、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

答案：