2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（一）-在线考试系统

1、【多选题】
某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（　）。 [1分]

、条块现货

、金币

、黄金基金

、 “纸黄金”

、黄金期货

答案：

2、【多选题】
关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（　）。 [1分]

、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

、当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

答案：

3、【多选题】
张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50 000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有（　）。 [1分]

、以单利计算，第3年年底的本利和是l62 000元

、以复利计算，第3年年底的本利和是l62 323元

、张先生的理财规划能够实现

、张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

、张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

答案：

4、【多选题】
证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有（　）。 [1分]

、集合理财，专业管理

、组合投资，分散风险

、利益共享，风险共担

、严格监管，信息透明

、独立托管，保障安全

答案：

5、【多选题】
投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险是由（　）因素导致的。 [1分]

、市场利率和外汇市场汇率波动

、提前终止权掌握在银行手里

、债券市场投资者信心不足

、不能提前支取，可能导致很高的机会成本

、股票市场价格指数波动

答案：

6、【多选题】
下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（　）。 [1分]

、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

、可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

、现值与时间成正比例关系

、由终值求解现值的过程称为贴现

、现值和终值成正比例关系

答案：

7、【多选题】
目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的有（　）。 [1分]

、房贷险

、家庭财产险

、分红险

、万能险

、投连险

答案：

8、【多选题】
银行代理理财产品销售的基本原则有（　）。 [1分]

、适用性原则

、合法性原则

、银行利益最大化原则

、客观性原则

、客户利益最大化原则

答案：

9、【多选题】
个人理财业务的相关主体包括（　）。 [1分]

、个人客户

、商业银行

、非银行金融机构

、监管机构

、政府职能部门

答案：

10、【多选题】
关于资产组合的收益、风险和相关系数，说法正确的有（　）。 [1分]

、资产组合是两个资产所构成的集合

、资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的加权平均数

、资产组合的预期收益率，就是组成资产组合的各种资产的预期收益率的几何平均数

、资产组合的预期收益率的权数等于各种资产在整个组合中所占的价值比例

、资产组合的相关系数可视做协方差的标准化

答案：

11、【判断题】
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券经营业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（　） [1分]

答案： 正确

12、【判断题】
市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。（　） [1分]

答案： 正确

13、【判断题】
在弱型有效市场中，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。（　） [1分]

答案： 错误

14、【判断题】
投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（　） [1分]

答案： 正确

15、【判断题】
金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场。（　） [1分]

答案： 错误

16、【判断题】
信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。（　） [1分]

答案： 正确

17、【判断题】
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。（　） [1分]

答案： 错误

18、【判断题】
按照不同的发行标的，国债可以分为实物国债和货币国债。（　） [1分]

答案： 错误

19、【判断题】
股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券。（　） [1分]

答案： 正确

20、【判断题】
总负债一般不要超过净资产。（　） [1分]

答案： 错误

21、【判断题】
个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（　） [1分]

答案： 错误

22、【判断题】
个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。（　） [1分]

答案： 正确

23、【判断题】
对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” （　） [1分]

答案： 错误

24、【判断题】
在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。（　） [1分]

答案： 错误

25、【判断题】
在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。（　） [1分]

答案： 错误