2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（一）-在线考试系统

1、【单选题】
下列选项中，不属于商业银行经营原则的是（　）。 [0.5分]

、安全性原则

、公平竞争原则

、收益性原则

、诚实信用原则

答案：

2、【单选题】
下列选项中，不属于银行负债业务的是（　）。 [0.5分]

、买卖外汇

、吸收公众存款

、发放金融债券

、同业拆借

答案：

3、【单选题】
下列不属于证券登记结算机构职能的是（　）。 [0.5分]

、证券账户、结算账户的设立

、证券交易所上市证券交易的清算和交收

、证券持有人名册登记

、工商执照的办理

答案：

4、【单选题】
为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满（　）个月内不得买卖该股票。 [0.5分]

、 3

、 4

、 6

、 12

答案：

5、【单选题】
下列选项中，不属于操纵市场手段的是（　）。 [0.5分]

、国家对货币的宏观调控

、单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或利用信息优势联合或连续买卖，操纵证券

、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

、在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量

答案：

6、【单选题】
对于股权类产品风险，下列的理解正确的是（　）。 [0.5分]

、周期性明显、固定成本高的行业风险较低

、业绩差的公司风险较小

、保守型公司风险较大

、业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

答案：

7、【单选题】
下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是（　）。 [0.5分]

、外汇结算账户

、境外个人外汇账户

、资本项目账户

、外汇储蓄账户

答案：

8、【单选题】
下列关于商业银行的说法中，错误的是（　）。 [0.5分]

、商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定

、商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

、商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送

、商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理

答案：

9、【单选题】
下列选项中，不属于商业银行对构成犯罪的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处罚的行为是（　）。 [0.5分]

、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

、挪用单位资产的

答案：

10、【单选题】
商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规不可以采取的措施是（　）。 [0.5分]

、暂停商业银行销售新的理财计划或产品

、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

、建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

、请上级人民法院作出裁定

答案：

11、【多选题】
以下属于保证收益理财计划的有（　）。 [1分]

、某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5．15％向投资者支付理财收益

、某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为l8个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金”表现挂钩

、某银行提供一款理财产品“新股申购4期人民币资金信托理财计划”，持有到期者预期年收益率有望达到4．o％～l2．0％，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

、某银行“人民币理财计划l号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5 000元，期限l个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1．9％～2．1％之间

、有一个预计最高收益4．5％的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4．5％，最低为0．72％

答案：

12、【多选题】
一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（　）。 [1分]

、预期未来温和的通货膨胀

、预期经济处于景气周期

、失业率下降

、国际收支持续出现顺差

、预期未来利率下降

答案：

13、【多选题】
在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略有（　）。 [1分]

、增加储蓄

、减少债券配置

、增加股票配置

、增加基金配置

、减少外汇配置

答案：

14、【多选题】
商业银行的经营原则包括（　）。 [1分]

、流动性原则

、安全性原则

、独立性原则

、综合性原则

、效益性原则

答案：

15、【多选题】
评估个人风险承受能力常见的方法有（　）。 [1分]

、定性方法

、定量方法

、财务分析方法

、客户投资目标

、概率和收益的权衡

答案：

16、【多选题】
在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有（　）。 [1分]

、活期存款

、货币基金

、股票

、房产投资

、基金定投

答案：

17、【多选题】
假设投资者有一个投资项目：有60％的可能使他的投资在1年内获得l00％的收益，40％的可能让他损失50％，则下列说法正确的有（　）。 [1分]

、该项目的期望收益率是40％

、该项目的期望收益率是50％

、该项目的收益率方差是22％

、该项目的收益率方差是54％

、该项目是一个无风险套利机会

答案：

18、【多选题】
可以近似地视为永续年金的项目有（　）。 [1分]

、优先股

、养老保险金

、存本取息

、股利稳定的普通股股票

、无期限债券

答案：

19、【多选题】
下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有（　）。 [1分]

、产品属性

、目标客户群

、拟销售的地区

、产品投向

、投资组合安排

答案：

20、【多选题】
商业银行违反审慎经营规划开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应根据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规以采取的措施包括（　）。 [1分]

、暂停商业银行销售新的理财计划或产品

、禁止商业银行开展个人理财业务

、建议商业银行调整理财业务管理部门负责人

、建议商业银行调整相荧风险管理部门、内部审计部门负责人

、追究相关人员的法律责任

答案：

21、【多选题】
理财资金使用的重要原则包括（　）。 [1分]

、合规性

、安全性

、有效性

、独立性

、风险控制

答案：

22、【多选题】
商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括（　）。 [1分]

、客户群对理财产品收益率的要求

、客户群对理财产品流动性的要求

、客户群风险整体承受能力

、客户群对理财产品需求规模的预估

、客户群对理财产品安全性的要求

答案：

23、【多选题】
以下对货币市场基金的论述正确的有（　）。 [1分]

、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具

、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低

、货币市场基金的风险要比银行存款高

、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

答案：

24、【多选题】
国债的特征包括（　）。 [1分]

、安全系数高

、流动性强

、收益比较稳定

、收益率高

、享受免税待遇

答案：

25、【多选题】
按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为（　）。 [1分]

、远期

、期权衍生工具

、场内交易工具

、期货

、互换

答案：

26、【多选题】
期货交易的主要制度有（　）。 [1分]

、保证金制度

、当日无负债结算制度

、持仓限额制度

、大户持仓报告制度

、风险准备金制度

答案：

27、【多选题】
下列关于影响黄金价格变动因素的说法，正确的有（　）。 [1分]

、如果市场的黄金供给过剩，那么价格将下跌

、通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升

、实际利率下降，黄金价格将上升

、美元汇率相对于其他货币贬值，黄金价格上升

、任何时候，黄金理财产品都是抗风险的理想产品

答案：

28、【多选题】
下列属于保险类理财产品的有（　）。 [1分]

、金融期货

、金融期权

、人身保险

、财产保险

、投资理财类保险

答案：

29、【多选题】
下列产品中属于信托类理财产品的有（　）。 [1分]

、资金信托

、财产信托

、权力信托

、特定目的信托

、结构化信托

答案：

30、【多选题】
股票挂钩型理财产品包括（　）。 [1分]

、申购新股理财计划

、金融期权

、金融互换

、金融远期

、股票组合挂钩理财计划

答案：

31、【多选题】
下列各项中，属于从业人员与监管机构关系协调处理原则的有（　）。 [1分]

、对监管机构坦诚，与监管部门建立并保持良好的关系

、接受银行业监管部门的监管

、商业保密与知识产权保护

、不得利用个人理财服务规避监管要求

、反洗钱

答案：

32、【多选题】
理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有（　）。 [1分]

、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险

、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

答案：

33、【多选题】
用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（　）。 [1分]

、银行活期存款

、 7天通知存款

、股票

、外汇保证金交易

、货币基金

答案：

34、【多选题】
某投资者以贴现形式购买了一张面值1 000元、期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（　）元。 [1分]

、 1 000

、 950

、 930

、 900

、 890

答案：

35、【多选题】
某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品。A产品的名义收益率为5％，协议规定的利率区间为o～4％；B产品的名义收益率为6％，协议规定的利率区间为0～3％，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天的利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。关于A、B两款产品，说法正确的有（　）。 [1分]

、 A产品的实际收益率为4．17％

、 A产品的实际收益率为3．33％

、 B产品的实际收益率为4％

、 D B产品的实际收益率为5％

、 B产品的实际收益率高予A产品的实际收益率

答案：

36、【多选题】
基金收益分配的形式一般包括（　）。 [1分]

、分配现金

、现金分红

、分配利息

、分配基金单位

、红利再投资

答案：

37、【多选题】
下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（　）。 [1分]

、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

、为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

答案：

38、【多选题】
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，从事境外理财的商业银行应（　）。 [1分]

、在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起l0日内，向外汇局报送正式托管协议

、在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择

、定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

、按规定履行结售汇统计报告义务

、购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

答案：

39、【多选题】
下列对投资基金销售业务描述正确的有（　）。 [1分]

、未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

、代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

、基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

、基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

答案：

40、【多选题】
在开放经济体系下．一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略有（）。 [1分]

、减少储蓄

、减少债券配置

、增加股票配置

、增加基金配置

、增加外汇配置

答案：