2011年银行从业资格考试《个人贷款》第三章考点自测试题-在线考试系统

1、【单选题】
公积金个人住房贷款的还款方式不包括( )。 [1分]

、等额本金还款法

、等额本息还款法

、等额递增还款法

、一次还本付息法

答案：

2、【单选题】
一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的( )。 [1分]

、 80%

、 90%

、 70%

、 60%

答案：

3、【单选题】
一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是( )。 [1分]

、借款人直接提取现金

、售房人直接提取现金

、资金以转账方式划入售房人账户

、资金以转账方式划入借款人账户

答案：

4、【单选题】
下列不属于公积金管理中心的基本职责的是( )。 [1分]

、制定公积金信贷政策

、负责信贷审批

、公积金贷款合同的签约

、公积金借款合同签约

答案：

5、【单选题】
承办银行可委托代理的职责不包括( )。 [1分]

、职工贷款账户设立

、贷前咨询受理

、贷后审核

、贷后查询对账

答案：

6、【单选题】
关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是( )。[2009年6月真题] [1分]

、前者的贷款对象范围更广

、前者贷款利率较高

、后者是一种委托性个人住房贷款

、后者的信贷风险由商业银行自身承担

答案：

7、【单选题】
借款人在符合基本条件后，申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列哪一项不属于申请商品房公积金个人住房贷款须提供的补充材料?( ) [1分]

、婚姻状况证明

、由区级以上房产交易部门进行抵押登记

、借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据

、合法的商品房购房合同或协议

答案：

8、【单选题】
下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是( )。[2009年6月真题] [1分]

、承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收

、逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收

、借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款

、贷款逾期180天以上的，贷款将对抵押物进行处置

答案：

9、【多选题】
下列关于个人住房贷款的说法，正确的有( )。 [1分]

、绝大多数采取分期付款的方式

、是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系

、实质是一种商品买卖关系

、风险相对较高

、风险具有系统性

答案：

10、【多选题】
个人住房贷款的对象应满足的条件包括( )。 [1分]

、具有完全民事行为能力

、具有合法有效的身份或居留证明

、具有稳定的经济收入

、具有合法有效的购买住房的合同

、有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

答案：

11、【多选题】
以下关于个人住房贷款抵押担保方式说法错误的是( )。 [1分]

、抵押物的评估费用由银行和借款人共同负担

、借款人以所购住房作抵押时，可以部分用于贷款抵押

、抵押物可以为抵押人依法取得的国有土地使用权，其他地上定着物等

、贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例

、抵押物可以为拥有使用权的交通工具、机器以及土地所有权

答案：

12、【多选题】
个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有( )。 [1分]

、借款人是否首次购房

、借款人所购住房是否是自住房

、借款人的还款意愿

、借款人的信用记录

、借款人的年龄

答案：

13、【多选题】
个人住房贷款过程中，银行应通过多种渠道和方式向借款人提供贷前咨询，咨询的主要内容包括( )。 [1分]

、办理个人住房贷款的程序

、个人住房贷款合同中的主要条款

、个人住房贷款品种介绍

、申请个人住房贷款应具备的条件

、个人住房贷款经办机构的地址及联系电话

答案：

14、【多选题】
个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括( )。 [1分]

、住房楼盘项目

、借款人提供的全部文件、材料的真实性

、借款人的信誉

、借款人的偿债能力

、担保手段落实情况

答案：

15、【多选题】
个人住房贷款贷前调查中，对开发商资信的调查包括( )。 [1分]

、房地产开发商资质，其应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目

、企业及其竞争对手的资信等级或信用程度

、企业的税务登记证明、会计报表

、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

、企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力

答案：

16、【多选题】
在个人住房贷款的贷前调查环节，对借款人可采取的调查方式包括( )。 [1分]

、审查借款申请材料

、面谈借款申请人

、查询个人所有银行帐户

、实地调查

、电话调查

答案：

17、【多选题】
在个人住房贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括( )。 [1分]

、材料的完整性、规范性

、借款申请人、代理人身份证明

、借款申请人偿还意愿

、借款申请人及其家庭成员的健康状况

、首付款证明

答案：

18、【多选题】
在个人住房贷款的贷前调查环节，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有( )。 [1分]

、过去1年的工资单

、过去2个月的存折对账单

、纳税证明等投资经营收入证明

、偶然的小额中奖收入

、股票、债券

答案：

19、【多选题】
个人住房贷款业务部门组织报批时，需要提交的材料包括( )。 [1分]

、个人住房贷款调查审批表

、个人信贷业务报批材料清单

、个人信贷业务申报审批表

、个人住房借款申请书

、贷前调查人员提交的面谈记录

答案：

20、【多选题】
贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。下列关于个人住房贷款合同的填写和审核的说法正确的有( )。 [1分]

、合同文本一般使用统一格式的合同文本，但对单笔贷款有特殊要求的，应使用双方协商的特殊文本

、合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

、为提高效率，同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

、合同复核人员负责复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性

、合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：

21、【多选题】
下列关于个人住房贷款合同的签订的说法正确的有( )。 [1分]

、对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件

、借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

、如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字的委托授权书，该授权书不必须进行公正

、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

、为防范风险，合同必须进行公证

答案：

22、【多选题】
个人住房贷款贷后检查的对象包括( )。 [1分]

、借款人

、抵押物

、质押物

、担保人

、合作机构

答案：

23、【多选题】
贷后检查中，发现保证人出现下列( )情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。 [1分]

、作为保证人的自然人丧失民事行为能力的

、作为保证人的法人破产足以影响其承担连带保证责任的

、作为保证人的法人发生承包行为但不影响其承担连带保证责任的

、保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督的

、保证人向第三方提供其自身负担能力之内的担保的

答案：

24、【多选题】
在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括( )。 [1分]

、开发商的经营状况及财务状况

、项目资金到位及使用情况

、项目工程形象进度

、履行担保责任情况

、土地使用及建设工程规划的许可

答案：

25、【多选题】
按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。[2009年6月真题] [1分]

、正常贷款

、关注贷款

、次级贷款

、可疑贷款

、损失贷款

答案：

26、【多选题】
下列关于不良贷款的催收和处置的说法正确的有( )。 [1分]

、对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式

、应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化

、抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分

、对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按规定程序批准后核销

、对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，且不受诉讼时效的限制

答案：

27、【多选题】
下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法，错误的有( )。[2009年6月真题] [1分]

、贷款档案必须是原件

、个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案共用保管场所

、对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

、借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

、领取重要档案材料必须由借款人本人办理，不得委托他人

答案：

28、【多选题】
办理个人住房贷款时，对合作机构进行分析的要点包括( )。 [1分]

、合作机构的领导层素质

、合作机构的业界声誉

、合作机构的历史信用记录

、合作机构的管理规范程度

、合作机构的偿债能力

答案：

29、【多选题】
银行在分析合作机构的管理规范程度是，重点分析的内容有 ( )。 [1分]

、合作机构的组织机构是否健全

、有无完善的内部管理规章制度

、有无财务监督机制

、合作机构在银行的公司贷款情况

、对改制后的企业还要看其治理结构是否合理

答案：

30、【多选题】
银行与房地产开发商确立合作意向后，还需加强对开发商及合作项目的管理，可采取的措施包括( )。 [1分]

、及时了解开发商的偿债能力

、了解开发商的管理规范程度

、了解借款人对住房的使用情况

、借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

、密切注意和掌握房地产市场的动态

答案：

31、【多选题】
为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查( )。 [1分]

、借款人身份的真实性

、借款人的房产情况

、担保人的信用状况

、各类证件的真实性

、申报价格的合理性

答案：

32、【多选题】
个人住房贷款中，其他合作机构风险的防控措施主要有( )。 [1分]

、深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

、业务合作中充分依赖合作机构

、严格执行准入退出制度

、有效利用保证金制度

、严格执行回访制度

答案：

33、【多选题】
在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括( )。 [1分]

、借款申请人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

、借款申请人提交的资料格式是否符合银行的要求

、借款人提供的保证人或抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

、借款申请人的担保措施是否足额、有效

、未按独立公正原则审批的风险

答案：

34、【多选题】
为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括( )。 [1分]

、借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

、借款申请人家庭资产负债比率是否合理

、借款人主要依靠工资收入还款的，侧重分析其职务、所在公司收入的稳定性等

、借款申请人第一还款来源是否稳定、充足

、担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何

答案：

35、【多选题】
个人住房贷款发放是资金划拨的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，下列属于发放环节的主要风险点的有( )。 [1分]

、个人信贷信息录入是否准确

、合同文本中数字书写不规范

、未按规定办妥相关评估、公证等事宜即放款

、会计凭证填制不合要求

、贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”

答案：

36、【多选题】
在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括( )。 [1分]

、未签订合同

、合同格式条款无效

、未履行法定提示义务

、对格式条款的理解发生争议的解释风险

、格式条款与非格式条款不一致

答案：

37、【多选题】
抵押担保的法律风险主要包括( )。 [1分]

、抵押物的合法有效性

、抵押物重复抵押

、抵押物价值高估、不足值

、抵押率偏低

、抵押登记存在瑕疵

答案：

38、【多选题】
在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有( )。 [1分]

、质押物的合法性

、对于无处分权的权利进行质押

、非为被监护人利益以其所有权利进行质押

、质押股票的价格波动风险

、以不当所得的权利进行质押

答案：

39、【多选题】
在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在( )。 [1分]

、未明确连带责任保证，追索的难度大

、未明确保证期间

、借款人互相提供保证

、公司的分支机构为个人提供保证

、公司职能部门经授权在授权范围内对外提供保证

答案：

40、【多选题】
操作风险是银行面临的最古老的风险之一，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失。下列关于操作风险防范措施的说法，错误的是( )。 [1分]

、加强法制教育，加重违规违纪行为的处罚力度

、加强并完善银行内控制度

、经办人员应认真负责地进行实地调查和资料收集

、贷款发放前，落实贷款有效担保

、银行相关部门应积极预测即将出台的政策，以消除政策风险

答案：