2012年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷一-在线考试系统

1、【单选题】
理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（　　）。 [0.5分]

、提前终止风险

、销售风险

、操作风险

、延期风险

答案：

2、【单选题】
关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（　　）。 [0.5分]

、定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

、要求内部审计部门提供独立的风险评估报告

、只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制

、应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性

答案：

3、【单选题】
商业银行对信用风险限额进行管理，（　　）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 [0.5分]

、期权限额

、交易限额

、结算信用风险限额

、结算前信用风险限额

答案：

4、【单选题】
从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（　　）。 [0.5分]

、具备相应的学历水平和工作经验

、具备相关监管部门要求的行业资格

、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

、了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规

答案：

5、【单选题】
银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　　）。 [0.5分]

、不打听与自身工作无关的信息

、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

答案：

6、【单选题】
国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（　　）的规定。 [0.5分]

、协助执行

、内幕交易

、信息披露

、保护商业秘密和隐私

答案：

7、【单选题】
下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（　　）。 [0.5分]

、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

、未按规定进行风险揭示和信息披露的

、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

答案：

8、【单选题】
按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（　　）。 [0.5分]

、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理

、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出

、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇

、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理

答案：

9、【单选题】
李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（　　）。 [0.5分]

、无效

、有效

、效力待定

、不可撤销

答案：

10、【单选题】
某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（　　）。 [0.5分]

、继续有效

、自动失效

、由该公司在一个月之内交回中国保监会

、如果该公司在三个月之内没有交回中国保监会，中国保监会有权宣告该证书失效

答案：

11、【多选题】
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（　　）等专业化服务。 [1分]

、财务分析与规划

、理财计划

、投资建议

、私人银行

、个人投资产品推荐

答案：

12、【多选题】
预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（　　）。 [1分]

、增加国库券的配置

、减少银行储蓄

、增加在股票市场上的投资

、适当减少房地产市场上的投资

、适当增加基金的购买

答案：

13、【多选题】
下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（　　）。 [1分]

、货币政策

、税收政策

、医疗保险制度

、收入分配政策

、住房分配制度

答案：

14、【多选题】
构成投资者必要收益率的三部分是（　　）。 [1分]

、真实收益率

、风险补偿

、通货膨胀率

、持有期收益率

、预期收益率

答案：

15、【多选题】
维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（　　）。 [1分]

、动态分析调整

、资产类别的选择

、资产配置策略与比例配置

、定期检视

、投资目标规划

答案：

16、【多选题】
用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（　　）。 [1分]

、银行活期

、购买股票型基金

、购买货币基金

、七天通知存款

、半年以内定期存款

答案：

17、【多选题】
弹性较小的理财目标有（　　）。 [1分]

、房产投资

、子女教育

、未来购车

、父母赡养

、出国旅游

答案：

18、【多选题】
以下关于金融市场的特点说法正确的有（　　）。 [1分]

、市场商品的特殊性

、市场交易价格的不一致性

、市场交易活动的集中性

、交易主体角色的可变性

、市场交易价格的一致性

答案：

19、【多选题】
按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（　　）。 [1分]

、发行市场

、无形市场

、流通市场

、第三市场

、第四市场

答案：

20、【多选题】
作为一种理财产品，债券具有的特征是（　　）。 [1分]

、收益性

、选择性

、安全性

、偿还性

、流动性

答案：

21、【多选题】
期货交易的主要制度包括（　　）。 [1分]

、强行平仓制度

、保证金制度

、逐日盯市制度

、持仓限额制度

、大户报告制度

答案：

22、【多选题】
按照保险标的划分，保险可以分为（　　）。 [1分]

、直接保险

、人身保险

、财产保险

、再保险

、投资型保险

答案：

23、【多选题】
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（　　）。 [1分]

、国债

、金融债

、中央银行票据

、债券回购

、高信用级别的企业债

答案：

24、【多选题】
目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（　　）。 [1分]

、利率风险

、汇率风险

、集中投资风险

、流动性风险

、收益风险

答案：

25、【多选题】
结构性理财产品的主要类型包括（　　）。 [1分]

、外汇挂钩类

、商品挂钩类

、股票挂钩类

、利率/债券挂钩类

、混合类

答案：

26、【多选题】
关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（　　）。 [1分]

、利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩

、利率挂钩类理财产品的收益取决于产品结构和利率的走势

、对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券

、债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品

、其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取

答案：

27、【多选题】
按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（　　）。 [1分]

、保本浮动收益型

、不保障本金型

、非保本浮动收益型

、保障本金型

、期次型和滚动型

答案：

28、【多选题】
在进行另类资产投资时，需承担的风险有（　　）。 [1分]

、市场风险

、投机风险

、小概率事件并非不可能事件

、损失即高亏的极端风险

、周期风险

答案：

29、【多选题】
依据投资目标的不同，基金可分为（　　）。 [1分]

、成长型基金

、主动型基金

、被动型基金

、平衡型基金

、收入型基金

答案：

30、【多选题】
按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（　　）。 [1分]

、基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式

、银行系统一般对货币基金默认为现金分红

、银行系统一般对非货币基金默认为红利再投资

、基金分红以现金形式分配至少90％的基金净收益

、基金分红每年至少一次

答案：

31、【多选题】
银行代理财产险主要包括（　　）。 [1分]

、分红险

、万能险

、房贷险

、企业财产保险

、家庭财产险

答案：

32、【多选题】
关于无记名国债，下列说法正确的是（　　）。 [1分]

、不记名，不挂失，不可上市流通

、又称国家储蓄债

、发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买

、在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购

、发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管

答案：

33、【多选题】
下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（　　）。 [1分]

、现金流的不确定性的增加

、增加交易成本

、投资者的再投资风险增加

、投资者蒙受购买力风险

、降低了投资收益率

答案：

34、【多选题】
按信托财产的不同，信托可划分为（　　）。 [1分]

、资金信托

、法人信托

、动产信托

、不动产信托

、其他财产信托

答案：

35、【多选题】
属于客户理财需求短期目标的有（　　）。 [1分]

、休假

、子女的教育储蓄

、按揭买房

、购置新车

、存款

答案：

36、【多选题】
保险规划具有的功能包括（　　）。 [1分]

、价格发现

、风险转移

、消除风险

、合理避税

、套期保值

答案：

37、【多选题】
下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（　　）。 [1分]

、银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平

、预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

、满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平

、满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测

、预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

答案：

38、【多选题】
下列属于保险规划风险的是（　　）。 [1分]

、过分保险的风险

、保险操作风险

、保险理赔风险

、未充分保险的风险

、不必要保险的风险

答案：

39、【多选题】
有下列（　　）情形之一的，合同无效。 [1分]

、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

、因重大误解订立的合同

、以合法形式掩盖非法目的

、损害社会公共利益

、恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益

答案：

40、【多选题】
下列属于证券交易内幕信息知情人的是（　　）。 [1分]

、发行人的董事、监事、高级管理人员

、持有公司百分之五以上股份的股东

、发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员

、发行人控股公司的普通职员

、证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员

答案：