2011年银行从业资格考试个人理财专家命题预测卷1-在线考试系统

1、【多选题】
理财产品的销售过程( )。 [1分]

、就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务

、包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈

、就是包装银行理财产品的过程

、应该立足于银行的传统产品

、包括为客户介绍保险业务

答案：

2、【多选题】
影响股票价格的微观因素包括( )。 [1分]

、公司盈利水平

、公司资产净值

、公司的派息政策

、增资和减资

、公司管理层变动

答案：

3、【多选题】
关于投资组合理论，以下说法正确的是( )。 [1分]

、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例

、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定

、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小

、投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了

答案：

4、【多选题】
房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为( )。 [1分]

、房屋所有权证

、房屋共有权保持证

、房屋抵押权证

、房屋他项权证

、房屋出售权证

答案：

5、【多选题】
采用累进税率计税的所得有( )。 [1分]

、劳务报酬所得

、工资薪金所得

、个体工商户取得的经营所得

、外籍个人取得的偶然所得

、失业救济金所得

答案：

6、【多选题】
下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有( )。 [1分]

、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

、在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况

、商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告

、对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行

答案：

7、【多选题】
符合《中华人民共和国商业银行法》关于对存款人保护的有( ) [1分]

、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

、商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告

、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金

、商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

、以上选项均不正确

答案：

8、【多选题】
商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列( )文件。 [1分]

、申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)

、中国银监会的业务资格批准文件

、托管协议草案

、拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容

、政府批准文件

答案：

9、【多选题】
以下是私人银行业务的解释，其中正确的有( )。 [1分]

、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

、私人银行业务的主要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要

、私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

答案：

10、【多选题】
下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。 [1分]

、市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险

、可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险

、特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象

、保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理

、伴随着资产组合中资产种类的增加，系统风险逐渐降低

答案：

11、【判断题】
金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者一定获得的收益率。 ( ) [1分]

答案： 正确

12、【判断题】
证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。 ( ) [1分]

答案： 正确

13、【判断题】
商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。 ( ) [1分]

答案： 正确

14、【判断题】
银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。 ( ) [1分]

答案： 错误

15、【判断题】
对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。 ( ) [1分]

答案： 正确

16、【判断题】
保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 ( ) [1分]

答案： 错误

17、【判断题】
除国家特殊规定之外，商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资。 ( ) [1分]

答案： 正确

18、【判断题】
期限不变时，利率越高，现值系数越大。 ( ) [1分]

答案： 错误

19、【判断题】
金融衍生产品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。 ( ) [1分]

答案： 正确

20、【判断题】
成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 ( ) [1分]

答案： 错误

21、【判断题】
投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 ( ) [1分]

答案： 正确

22、【判断题】
商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。 ( ) [1分]

答案： 正确

23、【判断题】
个人理财业务建立客户关系大体分为五个步骤：发现客户、接触客户、了解客户、客户维护、投诉处理。 ( ) [1分]

答案： 正确

24、【判断题】
商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。 ( ) [1分]

答案： 正确

25、【判断题】
货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。 ( ) [1分]

答案： 错误