2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷（一）-在线考试系统

1、【多选题】
货币市场的金融工具有()。 [1分]

、商业票据

、股票

、支票

、汇票

、期货

答案：

2、【多选题】
商业银行在中华人民共和国内，不得从事()。 [1分]

、信托投资

、股票经纪业务

、向非自用不动产投资

、股票承销业务

、期货经纪业务

答案：

3、【多选题】
新股申购类理财产品的风险主要有()。 [1分]

、系统性风险

、非系统性风险

、网下申购的流通性风险

、信用风险

、合规风险

答案：

4、【多选题】
下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是()。 [1分]

、成长型基金

、货币市场基金

、公司型基金

、私募基金

、杠杆基金

答案：

5、【多选题】
下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是()。 [1分]

、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元

、理财产品Y要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6%

、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月

、理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12.500元

、以上说法皆正确

答案：

6、【多选题】
从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对()进行披露。 [1分]

、产品所涉及的法律、政策、市场风险

、产品的性质

、产品的设计过程

、产品的最终责任承担者

、银行在销售过程中的责任和义务

答案：

7、【多选题】
作为理想产品，证券投资基金的特征是()。 [1分]

、小额投资，费用低廉

、多元化投资，分散风险

、专业化管理，规范化操作

、变现能力强

、基金财产具有独立性，安全性高

答案：

8、【多选题】
基金产品的主要风险包括()。 [1分]

、价格波动风险

、市场波动风险

、股市震荡风险

、流动性风险

、汇率风险

答案：

9、【多选题】
银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的()。 [1分]

、所在区域的信用环境

、财务状况

、信用记录

、收入来源

、风险承受能力

答案：

10、【多选题】
下列关于现值的说法中正确的是()。 [1分]

、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

、可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

、现值与时间成正比关系

、由终值求解现值的过程称为贴现

、现值和终值成比例关系

答案：

11、【多选题】
下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是()。 [1分]

、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股票下降

、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

、市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

、市场利率上升，投资者的集会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

答案：

12、【多选题】
目前银行代理的主流保险产品是()。 [1分]

、分红型

、保障型

、万能型

、投资型

、传统型

答案：

13、【多选题】
基金宣传推介不应当()。 [1分]

、登载基金发行人之外的个人的推荐性文字

、违规承诺收益

、预测该基金的证券投资业绩

、诋毁其他基金管理人

、登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩

答案：

14、【多选题】
结构性理财产品的主要类型大体有()。 [1分]

、外汇挂钩类

、指数挂钩类

、气象挂钩类

、股票挂钩类

、商品挂钩类

答案：

15、【多选题】
根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有()。 [1分]

、中国银行上海分行

、中国工商银行股份有限公司

、渣打银行(中国)有限公司

、中国邮政储蓄银行有限责任公司

、中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

答案：

16、【多选题】
下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有()。 [1分]

、任何情况下均不得引用同事的工作成果

、和同事分享专业知识和工作经验

、尊重同事的个人隐私

、尊重同事的工作方式和工作成果

、和同事分享和交流客户信息

答案：

17、【多选题】
理财产品的销售管理的内容包括()。 [1分]

、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

、商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形

答案：

18、【多选题】
下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有()。 [1分]

、为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

、即使离职后，也不能透露任何客户资料

、可以根据内幕信息为客户提供理财建议

、在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

、应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

答案：

19、【多选题】
结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?() [1分]

、市场利率波动

、外汇市场汇率波动

、提前终止权掌握在银行手里

、不能提前支取，可能导致很高的机会成本

、股票市场价格指数波动

答案：

20、【多选题】
在我国证券投资基金的发行方式主要有()。 [1分]

、网上发行方式

、行政分配方式

、招标拍卖发行方式

、网下发行方式

、私募定向发行方式

答案：

21、【多选题】
对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括()。 [1分]

、货币政策

、消费者收入水平

、通货膨胀

、国际收支

、失业保险制度

答案：

22、【多选题】
任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是()。 [1分]

、以单利计算，第三年年底的本利和是16200元

、以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元

、年连续复利是3.92%

、若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元

、若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

答案：

23、【多选题】
在适时拿出提议的过程中，应注意把握()。 [1分]

、提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视

、要善于巧妙地表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益

、详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况

、注意提出提议的策略，可以由客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事

、注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由

答案：

24、【多选题】
下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是()。 [1分]

、活期存款的流动性强于现金

、债券的流动性一般会低于股票

、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

答案：

25、【多选题】
外汇理财产晶的风险表现为以下哪几种?() [1分]

、外汇资产的价值由于汇率变动而变动

、外汇资产的收益率受到外汇市场利率波动的影响

、信用风险

、操作风险

、国家外汇政策变动

答案：

26、【多选题】
以下契约方中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。 [1分]

、看涨期权多头方

、看跌期权多头方

、远期合约多头方

、期货合约多头方

、期货合约空头方

答案：

27、【多选题】
Cs理论中的营销组合包括()。 [1分]

、关系(Connection)

、顾客(Customer)

、成本(Cost)

、沟通(Communication)

、便利(Convenience)

答案：

28、【多选题】
对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是()。 [1分]

、遵守行业规范，本机构的各项规章制度

、保护本机构的商业机密

、不泄露机构的知识产权、专有技术

、妥善处理本职工作与兼职岗位的关系

、自觉维护本机构的形象和声誉

答案：

29、【多选题】
关于资本资产定价模型的以下解析，正确的是()。 [1分]

、资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的

、一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关

、市场资产组合的贝塔值是1

、某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差

、一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略

答案：

30、【多选题】
假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的±3%区间，则该季度客户可以获得当季2.00%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为()。 [1分]

、 2%

、 4%

、 0%

、 3%

、 5%

答案：

31、【多选题】
某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是()。 [1分]

、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

、其他条件相同的情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

、债券的投资风险高于银行存款但低于股票

、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

、由于债券可以自由流通．所以债券的期限是无关紧要的因素

答案：

32、【多选题】
理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是()。 [1分]

、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率

、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

答案：

33、【多选题】
嵌人期权的债券包括()。 [1分]

、可赎回债券

、可转换债券

、可提前退还债券

、垃圾债券

、房地产抵押债券

答案：

34、【多选题】
下列对投资基金销售业务描述正确的有()。 [1分]

、未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

、代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

、基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

、基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

答案：

35、【判断题】
某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。() [1分]

答案： 正确

36、【判断题】
银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。() [1分]

答案： 正确

37、【判断题】
商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。() [1分]

答案： 正确

38、【判断题】
不得在非工作地点非工作时间与其他人交流内幕消息。() [1分]

答案： 正确

39、【判断题】
商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。() [1分]

答案： 正确

40、【判断题】
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。() [1分]

答案： 正确