2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（三）-在线考试系统

1、【单选题】
投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。 [0.5分]

、预期收益率

、货币时间价值

、通货膨胀率

、必要收益率

答案：

2、【单选题】
某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为()。 [0.5分]

、 6

、 7

、 8

、 10

答案：

3、【单选题】
如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。 [0.5分]

、保证投资金额×(1+最低回报率)

、保证投资金额×(1+最高回报率)

、保证投资金额×(1-最低回报率)

、保证投资金额×(1+潜在回报率)

答案：

4、【单选题】
个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。 [0.5分]

、委托代理

、信托

、法定代理

、契约

答案：

5、【单选题】
下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是()。 [0.5分]

、外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高

、外汇理财产品的投资期限越短，客户承担的风险越大

、目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间

、客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用

答案：

6、【单选题】
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销和服务人员应()。 [0.5分]

、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

、主动为客户解答

、将客户移交理财业务人员

、拒绝客户的提问

答案：

7、【单选题】
下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。 [0.5分]

、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

、某银行工作人员将其客户甲的贷款信息透露给另一名客户乙

、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

答案：

8、【单选题】
下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。 [0.5分]

、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

、在保护期内，发行人可以行使赎回权

、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

答案：

9、【单选题】
下列属于不公平竞争行为的是()。 [0.5分]

、某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点即技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

、某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

、某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

、某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

答案：

10、【单选题】
某投资者购买了30000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若一年中LIBOR实际在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()。 [0.5分]

、 750美元

、 900美元

、 1000美元

、 1500美元

答案：

11、【多选题】
下列属于无效合同的情形有()。 [1分]

、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害相对人利益

、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

、以合法形式掩盖非法目的

、损害社会公共利益

、违反法律、行政法规的强制性规定

答案：

12、【多选题】
金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。 [1分]

、金融远期合约能够降低违约风险，但金融期货合约不能

、金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

、金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

、金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

答案：

13、【多选题】
下列关于理财顾问服务的说法，正确的是()。 [1分]

、客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

、银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

、商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

、商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

、理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

答案：

14、【多选题】
影响股票价格波动的微观因素有()。 [1分]

、增资

、股票分割

、派息政策

、盈利水平

、资产净值

答案：

15、【多选题】
个人税收规划的基本内容包括()。 [1分]

、避税规划

、节税规划

、转嫁规划

、目的性规划

、合法性规划

答案：

16、【多选题】
银行业金融机构的市场准入主要包括()。 [1分]

、机构

、设备

、信息

、业务

、高级管理人员

答案：

17、【多选题】
制定保险规划的原则包括以下哪些内容?() [1分]

、转移风险的原则

、量力而行的原则

、分析客户保险需要

、合法性原则

、目的性原则

答案：

18、【多选题】
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。 [1分]

、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

、具备相关监管部门要求的行业资格

、具备相应的学历水平和工作经验

、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

答案：

19、【多选题】
下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。 [1分]

、即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

、即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

、外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

、英镑采用直接报价法

、即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

答案：

20、【多选题】
银行代理理财产品销售的基本原则有()。 [1分]

、适用性原则

、合法性原则

、银行利益最大化原则

、客观性原则

、客户利益最大化原则

答案：

21、【多选题】
税务筹划的特点包括()。 [1分]

、风险性

、隐藏性

、合法性

、专业性

、灵活性

答案：

22、【多选题】
《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。 [1分]

、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

、挪用公款进行大规模的证券买卖

、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

答案：

23、【多选题】
商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。 [1分]

、信用状况

、市场投资能力

、经营管理能力

、社会地位

、风险处置能力

答案：

24、【多选题】
投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。 [1分]

、面额

、到期日

、息票率

、债券发行者名称

、到期收益率

答案：

25、【多选题】
下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有()。 [1分]

、信托公司

、邮政储蓄银行

、基金管理公司

、花旗银行

、汽车金融公司

答案：

26、【多选题】
用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。 [1分]

、银行活期存款

、七天通知存款

、股票

、外汇保证金交易

、货币基金

答案：

27、【多选题】
制定保险规划的风险主要体现在()。 [1分]

、理赔的风险

、保险市场风险

、未充分保险的风险

、过分保险的风险

、不必要保险的风险

答案：

28、【多选题】
一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。 [1分]

、土地供给减少

、经济衰退

、房地产需求下降

、房地产周边交通状况大幅改善

、居民收入下降

答案：

29、【多选题】
贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。 [1分]

、信用贷款

、抵押贷款

、卖方信贷

、票据贴现

、保证贷款

答案：

30、【多选题】
理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是()。 [1分]

、商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩

、理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识

、理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩

、理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求

、商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

答案：

31、【多选题】
下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。 [1分]

、股票价格指数

、农产品

、黄金

、利率

、汇率

答案：

32、【多选题】
根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为()。 [1分]

、个人理财业务从业人员

、理财经理

、综合理财服务从业人员

、关系经理

、资深理财经理

答案：

33、【多选题】
建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。 [1分]

、市场风险

、法律风险

、流动性风险

、操作风险

、声誉风险

答案：

34、【多选题】
根据所从事个人理财业务管•理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为()。 [1分]

、资深理财顾问从业人员

、个人理财顾问从业人员

、综合理财服务从业人员

、高级理财顾问从业人员

、中级理财顾问从业人员

答案：

35、【多选题】
商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。 [1分]

、由商业银行负责人签署的申请书

、拟申请业务介绍

、业务实施方案

、商业银行内部相关部门的审核意见

、中国银监会要求的其他文件和资料

答案：

36、【多选题】
在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。 [1分]

、收集金融机构公布的信息

、和客户交谈

、采用数据调查表

、收集政府部门公布的信息

、建立数据库，平时多注意收集和积累

答案：

37、【多选题】
下列对投资基金销售业务的描述，正确的有()。 [1分]

、未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售

、代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售

、基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务

、基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责

、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督

答案：

38、【多选题】
银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。 [1分]

、销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

、银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息

、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

、银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露

答案：

39、【多选题】
下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。 [1分]

、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

、为某大客户提供超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

答案：

40、【多选题】
个人理财产品的风险主要包括()。 [1分]

、操作风险

、延期风险

、流动性风险

、市场风险

、信用风险

答案：