2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（四）-在线考试系统

1、【多选题】
通过小李2008年的现金流量表可以衡量他()。 [1分]

、 2008年1月1日到12月31日的净资产状况

、 2008年1月1日到12月31日的负债比率状况

、 2008年1月1日到12月31日的现金结余(赤字)状况

、 2008年1月1日到12月31日的储蓄比例状况

、 2009年1月1日到12月31日的收入状况

答案：

2、【多选题】
假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。 [1分]

、 910

、 900

、 895

、 890

、 888

答案：

3、【多选题】
关于债券赎回，下列说法错误的是()。 [1分]

、可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

、附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

、在保护期内，发行人可以行使部分赎回权

、市场利率下降时，投资者可通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

、由于债券赎回条款对发行人不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期

答案：

4、【多选题】
紧急预备金的来源包括()。 [1分]

、活期存款

、短期定期存款

、中长期债券

、货币市场基金

、贷款额度

答案：

5、【多选题】
在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是()。 [1分]

、贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度

、贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大

、贝塔系数为零的证券是无风险证券

、期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率

、投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢价

答案：

6、【多选题】
影响个人理财业的宏观因素是指()。 [1分]

、政治和法律环境

、宏观经济政策

、金融市场状况

、技术环境

、社会环境

答案：

7、【多选题】
超值维护的作用表现包括()。 [1分]

、追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益

、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难

、超出其他银行的科技装备水平，随时为客户办理取消、咨询、结算业务

、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息

、除了开展传统业务，尽可能地满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其他能为双方带来利益的业务需求

答案：

8、【多选题】
个人理财业务人员的专业化服务活动表现为()。 [1分]

、委托性质

、受托性质

、顾问性质

、协助性质

、代理性质

答案：

9、【多选题】
不同理财价值观的投资者会做出不同的投资决策，下列说法不正确的有()。 [1分]

、后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标

、先享受型投资者的储蓄率较高

、购房型投资者可购买短期储蓄险

、以子女为中心型投资者比较适合投资于中长期比较看好的基金

、先享受型投资者应为自己购买一份投资型保单

答案：

10、【多选题】
下列关于个人理财的说法正确的有()。 [1分]

、个人理财业务服务的对象是个人和家庭

、个人理财业务是一般性业务咨询服务

、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

答案：

11、【多选题】
个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括()等。 [1分]

、财务分析

、财务规划

、投资顾问

、资产管理

、外部审计

答案：

12、【多选题】
结构性理财产品包括()。 [1分]

、利率挂钩型理财计划

、外汇挂钩型理财计划

、股权挂钩型理财计划

、信用挂钩型理财

、商品挂钩型理财计划

答案：

13、【多选题】
关于教育规划，下列表述正确的是()。 [1分]

、自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

、子女教育的时问弹性要比自身教育的时间弹性低

、进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率

、人寿保险可以作为教育规划的工具之一

、投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

答案：

14、【多选题】
我国的现代金融市场发展时间不长，已经在我国金融市场上出现的金融产品有()。 [1分]

、权证

、基金

、远期外汇交易

、票据

、债券买断式回购

答案：

15、【多选题】
资金的投资期限不同，则投资的风险不同。下列()不属于影响投资风险的因素。 [1分]

、通货膨胀

、景气循环

、市场利率

、复利效应

、投资期限

答案：

16、【多选题】
小王于2009年1月购买了1万元的5年期国债，对此小王应考虑的风险因素包括()。 [1分]

、违约风险

、通胀风险

、价格风险

、操作风险

、信用风险

答案：

17、【多选题】
黄金作为个人理财产品，可以有()等投资方式。 [1分]

、条块现货

、金币

、黄金基金

、黄金存折

、金矿

答案：

18、【多选题】
要成为商业银行个人理财计划的客户，有关个人应满足的条件包括()。 [1分]

、持有合理有效的年收人证明

、相应理财计划的财产准入门槛

、使用本人实名申请

、能够提交合法有效的身份证明

、在银行系统中具备良好的信用记录

答案：

19、【多选题】
下列对基金申购的表述正确的有()。 [1分]

、以申购T—1日的净值为基础计算

、以申购日的净值为基础计算

、以申购T—1的净值为基础计算

、采取“未知价”原则

、以申购T—1日的净值为基础计算

答案：

20、【多选题】
下列关于有效市场理论的叙述中，正确的有()。 [1分]

、如果市场未达到半强型有效，那么技术分析就是有用的

、只要市场充分反映了现有的全部信息，市场价格代表着证券的真实价值，这样的市场就称为有效市场

、如果市场达到了强型有效，投资组合管理者会选择积极的策略，以求获得超过市场平均收益率

、如果市场达到弱型有效，仅运用技术分析来预测证券价格，那么明天最好的预测值是今天的价格

、在强型有效市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零

答案：

21、【多选题】
下列选项属于税收规划特点的有()。 [1分]

、风险性

、隐藏性

、合法性

、专业性

、目的性

答案：

22、【多选题】
假设投资者有一个项目：有70%的可能在1年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半，则下列说法正确的是()。 [1分]

、该项目的期望收益率是55%

、该项目的期望收益率是40%

、该项目的收益率方差是14.25%

、该项目的收益率方差是84%

、该项目是一个无风险套利机会

答案：

23、【多选题】
期货交易中的内幕消息是指()。 [1分]

、对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息

、国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策

、国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息

、期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定

、期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息

答案：

24、【多选题】
货币市场基金的投资对象包括()。 [1分]

、银行短期存款

、短期国库券

、股票组合

、银行承兑票据

、股指期货

答案：

25、【多选题】
人生事件规划包括()。 [1分]

、教育规划

、就业规划

、失业规划

、移民规划

、退休规划

答案：

26、【多选题】
关于货币的时间价值，以下说法正确的是()。 [1分]

、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果

、货币时间价值是持有现金的机会成本

、相同投资期限内，计息频率越高，则同样一笔本金可以获得更高的投资收益

、年化利率与年利率总是不一致的

答案：

27、【多选题】
应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。 [1分]

、经营状况严重恶化

、丧失商业信誉

、转移财产

、更换法定代表人

、抽逃资金

答案：

28、【多选题】
作为国际间最重要和最常用的市场基准利率，通常报出的利率为()。 [1分]

、 21天

、 7天

、隔夜

、 1个月

、 3个月

答案：

29、【多选题】
商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有()。 [1分]

、推介银行产品

、介绍银行综合信息

、介绍理财产品

、收取客户填写的申请文件

、签订产品合同

答案：

30、【多选题】
根据规定，申请保险兼业代理资格，应当具备()条件。 [1分]

、具有工商行政管理机关核发的营业执照

、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源

、有固定的营业场所

、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

、根据分业经营原则，申请人不得属于金融机构

答案：

31、【多选题】
一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政．府债券与公司债券基金，第三种是回报率为8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金的期望收益率是20%，标准差是30%；债券基金的期望收益率是12%，标准差是15%；基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是()。 [1分]

、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45%

、用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最小标准差是13%

、用股票基金和债券基金进行组合得到最小标准差时，组合的期望收益率是13.39%

、若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04%

、以上说法都是正确的

答案：

32、【多选题】
目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是()。 [1分]

、看好/看淡

、点对点投资

、看涨/看跌

、区间式投资

、区段式投资

答案：

33、【多选题】
持有期百分比收益是指()。 [1分]

、初始市值与面值收益之比

、面值收益与初始市值之比

、面值收益与当期市值之比

、当期市值与面值收益之比

、红利收益率与资本利得收益率之和

答案：

34、【多选题】
关于基金认购，下列说法正确的是()。 [1分]

、认购期一般按照基金净资产份额购买基金

、必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请

、认购申请可以在一定的时间内撤销

、基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认

、在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益

答案：

35、【判断题】
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。() [1分]

答案： 正确

36、【判断题】
出于风险管理的需要，理财产品(计划)的内部监督部门和审计部门，应附属于理财产品(计划)的运营部门。() [1分]

答案： 错误

37、【判断题】
记账式国债的发行和交易均为无纸化。() [1分]

答案： 正确

38、【判断题】
设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。() [1分]

答案： 错误

39、【判断题】
在保险行业，在对“人的价值”采用一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等确定，在进一步确定保险金额后，不得重新调整。() [1分]

答案： 错误

40、【判断题】
外国银行代表处可以从事与其代表的外国银行业务相关的联络活动，但不得从事市场调查、咨询活动。() [1分]

答案： 错误