2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（五）-在线考试系统

1、【单选题】
买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（　）。 [0.5分]

、直接收益率

、到期收益率

、持有期收益率

、赎回收益率

答案：

2、【单选题】
我国境内的股票价格指数不包括（　）。 [0.5分]

、沪深300指数

、恒生指数

、上证综合指数

、深证综合指数

答案：

3、【单选题】
李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（　）元。 [0.5分]

、 12500

、 10500

、 12000

、 12760

答案：

4、【单选题】
理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（　）。 [0.5分]

、得到一笔财产赠与

、分期付款买房

、自费出国旅游

、年终奖金增加

答案：

5、【单选题】
下列对税收规划的表述有误的一项是（　）。 [0.5分]

、税收规划的前提是依法纳税

、税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

、因为税收规划有税法可依，所以是无风险的

、目的性原则是税收规划的根本原则

答案：

6、【单选题】
下列个人所得属于劳务报酬所得的是（　）。 [0.5分]

、个人出租住房取得的收入

、个人发表文学作品所得的收入

、个人中体育彩票获得的收入

、个人担任董事职务取得的董事费收入

答案：

7、【单选题】
基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定（　）。 [0.5分]

、名义价值

、公允价值

、实际价值

、交易价值

答案：

8、【单选题】
个人理财业务是建立在（　）基础上的银行服务。 [0.5分]

、委托代理关系

、资金借贷关系

、产品买卖关系

、以上都不是

答案：

9、【单选题】
下列不属于市场有效的层次的是（　）。 [0.5分]

、弱型有效市场

、半弱型有效市场

、半强型有效市场

、强型有效市场

答案：

10、【单选题】
银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 [0.5分]

、客户自愿

、银行利润最大化

、客户利益至上

、树立良好形象

答案：

11、【多选题】
下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的有（　）。 [1分]

、金融市场的竞争程度

、法律与政策环境

、技术环境

、社会环境

、金融市场的开放程度

答案：

12、【多选题】
个人理财是指客户根据（　），执行理财规划，实现理财目标的过程。 [1分]

、自身生涯规划

、财务状况

、风险属性

、制定理财目标

、制定理财规划

答案：

13、【多选题】
下列属于个人理财业务人员专业化服务活动表现的有（　）。 [1分]

、商业银行充当理财顾问

、向客户提供咨询

、政府提供的扶持

、商业银行提供充足的资金

、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

答案：

14、【多选题】
下列选项中，属于个人理财业务监管机构的有（　）。 [1分]

、信托公司

、中国证监会

、中国保监会

、外汇局

、投资公司

答案：

15、【多选题】
下列属于个人理财业务的市场的有（　）。 [1分]

、货币市场

、房地产市场

、理财产品市场

、资本市场

、外汇市场

答案：

16、【多选题】
一般情况下，市场利率上升会引起（　）。 [1分]

、储蓄收益率增加，储蓄配置增加

、股票面临下跌风险

、房地产贷款成本增加，房地产市场走低

、固定收益产品价格上升、债券配置增加

、债券类固定收益产品下降

答案：

17、【多选题】
宏观经济政策对投资理财具有实质性影响，下列属于宏观经济政策的有（　）。 [1分]

、财政政策

、货币政策

、经济政策

、税收政策

、收入分配政策

答案：

18、【多选题】
下列属于个人生命周期的阶段的有（　）。 [1分]

、探索期

、建立期

、维持期

、稳定期

、衰退期

答案：

19、【多选题】
下列属于系统性风险的有（　）。 [1分]

、利率风险

、购买力风险

、财务风险

、信用风险

、政策风险

答案：

20、【多选题】
投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有（　）。 [1分]

、在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合

、拥有的资金机会成本和现值最大的组合

、风险利率和无风险利率成正比的组合

、通货膨胀率均为零的组合

、在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合

答案：

21、【多选题】
下列选项中，属于无差异曲线特点的有（　）。 [1分]

、任意两条无差异曲线均可以相交

、不同的无差异曲线不会相交

、无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高

、无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面

、无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线

答案：

22、【多选题】
常见的资产配置组合模型包括（　）。 [1分]

、金字塔型

、丁字型

、哑铃型

、纺锤型

、梭镖型

答案：

23、【多选题】
下列关于市场有效性假定对投资策略的含义，错误的有（　）。 [1分]

、投资者投资策略的选择与市场是否有效存在着密切的关系

、如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略

、如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略

、如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略

、如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

答案：

24、【多选题】
下列关于个人资产配置中的三大产品组合，说法正确的有（　）。 [1分]

、低风险、高流动性组合能对抗通货膨胀

、高风险、高收益组合风险太大

、中风险、中收益组合风险可控，收益较高

、高风险、高收益组合配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的5％

、中风险、中收益产品组合能够在可承受的风险范围内活动超过通货膨胀的投资回报

答案：

25、【多选题】
客户理财过程中发生的义务性支出包括（　）。 [1分]

、日常生活基本开销

、已有负债的本利偿还支出

、意外丢失现金

、已有保险的续期保费支出

、赠与他人的现金

答案：

26、【多选题】
下列说法中，正确的有（　）。 [1分]

、风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿意为增加收益而承担风险，最在乎安全性，极力回避风险

、风险偏好型投资者的投资工其以选择储蓄存款和政府债券为主

、风险偏好型投资者对待风险态度积极，愿意为获取高收益而承担风险，重视风险分析和回避，不因风险的存在而放弃投资机会

、风险偏好型投资者追求高收益而不满足平均的投资收益

、风险中立型投资者希望获取等于或者大于本金的收益，可以完全接受通货膨胀带来的风险

答案：

27、【多选题】
商业银行按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者的理财风格划分为（　）。 [1分]

、保守型

、稳健型

、成长型

、衰退型

、进取型

答案：

28、【多选题】
下列选项中，属于金融市场特点的有（　）。 [1分]

、市场商品的特殊性

、市场商品的单一性

、交易主体角色的可变性

、市场交易活动的集中性

、市场交易价格的一致性

答案：

29、【多选题】
下列选项中，不属于金融市场微观经济功能的有（　）。 [1分]

、资源配置功能

、集聚功能

、调节功能

、避险功能

、反映功能

答案：

30、【多选题】
按照交易标的物的不同，金融市场划分为（　）。 [1分]

、资本市场

、货币市场

、金融衍生品市场和外汇市场

、黄金及其他投资品市场

、保险市场

答案：

31、【多选题】
客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理（　）。 [1分]

、基金开户

、基金转换

、股票开户

、购买寿险

、黄金代保管

答案：

32、【多选题】
下列对不同理财产品风险性的论述正确的有（　）。 [1分]

、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响

、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险

、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑的最主要的风险是汇率风险

答案：

33、【多选题】
投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的有（　）。 [1分]

、投资规划是为了实现减少支出

、投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标

、理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标

、投资规划是为了实现风险转移

、保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

答案：

34、【多选题】
在进行保险规划时，会面临很多风险，会引发风险的行为有（　）。 [1分]

、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

、刚工作的小李给自己买了l份10年期的定期人寿保险

、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

、张女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

、王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险

答案：

35、【多选题】
下列选项属于个人理财的目标有（　）。 [1分]

、增加收入和实现财富最大化

、减少不必要的支出

、为孩子准备教育金

、防范风险和储备未来的养老所需

、购买心仪已久的一部跑车

答案：

36、【多选题】
李氏夫妇打算通过购买个人养老保险进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有（　）。 [1分]

、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以购买养老保险不是令人满意的

、因为养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休

、因为证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

答案：

37、【多选题】
依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的有（　）。 [1分]

、持有国家发行的金融债券而获得的利息

、按照国家统一规定发给干部、职工的退休工资

、保险赔款

、年终奖金

、各种投资理财产品分红

答案：

38、【多选题】
境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同（　）
制定。 [1分]

、中国银监会

、商务主管部门

、国有资产监督管理机构

、期货业协会

、外汇管理部门

答案：

39、【多选题】
关于后享受型理财价值观韵理财特点及投资建议，下列说法正确的有（　）。 [1分]

、习惯于将大部分选择性支出都存起来

、理财目标是进行消费管理

、可能会影响退休生活的质量

、储蓄率高

、应购买养老险或投资型保单

答案：

40、【多选题】
商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（　）。 [1分]

、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

、当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

、相关风险监测与控制情况

、当期理财产品的收益分配和终止情况

、涉及的法律诉讼情况

答案：